Digitaler Euro: Kontrolle über Ihr Geld

Ein Schlüssel für alles ist auch ein Schalter für alles. Dieser Satz von Dominik Kettner beschreibt, worum es beim digitalen Euro wirklich geht. Es geht nicht um eine neue Bezahl-App und auch nicht um etwas mehr Komfort an der Supermarktkasse. Es geht um die Frage, wer in Zukunft entscheidet, ob Sie Ihr eigenes Geld ausgeben dürfen.

Einzeln wirken die Meldungen harmlos. Ab dem 10. Juli 2027 gilt in der gesamten EU eine Bargeldobergrenze von 10.000 Euro im Handel. In Brüssel verhandeln Kommission, Rat und Parlament im Trilog über die Verordnung zum digitalen Euro. Parallel dazu wird die digitale Identität (EUDI-Wallet) eingeführt. Legt man diese Bausteine nebeneinander, ergibt sich ein Bild, das sich mit beruhigenden Pressemitteilungen kaum noch übermalen lässt.

Dieser Beitrag geht die Paragrafen durch, die heute schon gelten, und die Artikel, die gerade verhandelt werden. Am Ende steht kein Gefühl der Ohnmacht, sondern ein konkreter Plan.

Ein Freitag im Jahr 2030: Ein Szenario auf Basis geltender Gesetze

Das folgende Szenario ist konstruiert, aber nicht frei erfunden. Es setzt den Entwurf der EU-Kommission für den digitalen Euro voraus und kombiniert ihn mit dem Geldwäschegesetz (GwG), das in Deutschland bereits gilt. Annahme: Der digitale Euro ist Ihr Alltagsgeld geworden.

7:40 Uhr: Die Kaution für die Tochter

Ihre Tochter bekommt mittags die Schlüssel für ihre erste eigene Wohnung. Sie haben ihr versprochen, die Kaution von 2.400 Euro zu übernehmen. Sie öffnen die App, tippen den Betrag ein und drücken auf Senden. Eingestellt ist eine bedingte Zahlung: Das Geld soll fließen, sobald der Vertrag unterschrieben ist und die Schlüssel übergeben sind. Solche Zahlungen sieht Artikel 24 des Kommissionsentwurfs ausdrücklich vor.

Bevor das Geld ankommt, prüft ein System mit. Der Entwurf sieht in Artikel 32 einen zentralen Mechanismus zur Betrugserkennung vor. Nach den Recherchen von Kettner Edelmetalle hat die EZB den Auftrag für die Risikobewertung laut EU-Amtsblatt an das Softwareunternehmen Feedzai vergeben, mit einem Volumen von bis zu 237 Millionen Euro. Beteiligt ist laut denselben Angaben auch PwC. Gemessen wird, ob eine Zahlung vom üblichen Verhaltensmuster abweicht. Im Szenario tut sie das: 2.400 Euro auf einen Schlag passen nicht ins Profil, und die Ampel springt auf Rot.

7:41 Uhr: Die Bank steht vor einer Abwägung

Ab jetzt entscheidet Ihre Bank, und sie muss zwischen Melden und Nicht-Melden abwägen. Das Geldwäschegesetz nimmt ihr diese Abwägung praktisch ab:

§ 43 GwG: Für eine Verdachtsmeldung reicht ein Verdacht. Einen Beweis braucht die Bank nicht.
§ 48 GwG: Wer meldet, wird von der Verantwortung freigestellt, solange die Meldung nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig unwahr ist.
§ 56 GwG: Wer seine Pflichten verletzt, riskiert Bußgelder, die bei Instituten in den Millionenbereich gehen können.
§ 46 GwG: Eine gemeldete Transaktion darf erst ausgeführt werden, wenn die Behörden zustimmen oder drei Werktage verstrichen sind. Samstag zählt nicht. Ein Richter ist an dieser Stelle nicht beteiligt.

Die Rechnung ist schlicht. Wird an einem Freitag gemeldet, ist das Geld frühestens am Donnerstag frei. Bis dahin steht die Tochter ohne Schlüssel vor der Wohnung.

Schweigen auf Anordnung

Sie rufen bei der Bank an und hören nur: „Dazu können wir Ihnen leider keine Auskunft geben.“ Die Mitarbeiterin ist dabei nicht unfreundlich. Nach § 47 GwG darf sie Ihnen nicht sagen, dass eine Meldung erfolgt ist. Bei der EZB nachzufragen hilft ebenfalls nicht: Nach Artikel 13 des Entwurfs haben Sie mit der Zentralbank gar keinen Vertrag, Ihr einziger Ansprechpartner bleibt die Bank.

Wie wehrt man sich gegen einen Vorwurf, den man nicht einmal kennt? In dem Moment, in dem die Bank schweigen muss, kann man es nicht.

11:30 Uhr bis 22 Uhr: Eine Sperre nach der anderen

Sie eröffnen ein Wallet bei einer zweiten Bank. Das löst das Problem nicht, denn der Entwurf sieht ein Haltelimit pro Person vor, das über einen zentralen Zugangspunkt für alle Wallets zusammen gilt. Die neue Bank hängt also an derselben Zentrale und an derselben Risikobewertung. Danach eskaliert der Tag:

Supermarktkasse: Handy und Karte werden abgelehnt. Nach § 40 GwG kann die Financial Intelligence Unit (FIU) beim Zoll per Sofortmaßnahme Konten sperren lassen, und zwar ohne Richter. Ein Widerspruch hat nach Absatz 6 zunächst keine aufschiebende Wirkung.
Schließfach: Auch der Zugang zum Schließfach kann nach § 40 Abs. 1 GwG untersagt werden. Dasselbe gilt für Verfügungen über das Depot.
Digitaler Goldtoken: Er ist nur ein Eintrag auf einer Plattform. Wer den Eintrag verwaltet, kann ihn sperren.
Geld vom Sohn: Die 1.000 Euro gehen zwar ein, Sie dürfen aber nicht darüber verfügen. Verfügbar sind null Euro.
Tankstelle, 18 Uhr: Im zugespitzten Szenario wird das Offline-Guthaben wegen eines erreichten CO₂-Limits abgelehnt. Das ist ausdrücklich eine gedankliche Zuspitzung und kein Bestandteil eines Gesetzes. Technisch wird so etwas aber erst durch bedingte Zahlungen denkbar.

Um 22 Uhr ist die Wohnung an jemand anderen vergeben. Ein Antrag auf Freigabe von Geld für den Lebensunterhalt ist nach § 40 Abs. 5 GwG möglich. Die Behörde kann freigeben, muss aber nicht. Im Szenario lässt sich der Antrag zudem nur mit digitaler ID einreichen, und genau diese Verknüpfung von Wallet und ID steht in Artikel 25 des Entwurfs.

Kein Zukunftsszenario: Kontokündigungen gibt es schon heute

Wer das für Panikmache hält, sollte sich ansehen, was heute schon passiert. Laut Medienberichten verlor der Radiosender Kontrafunk im Februar 2025 sein Konto, wobei die Bank auf ihre Geschäftsbedingungen verwiesen haben soll. Im Juli 2024 kündigte die Berliner Volksbank nach übereinstimmenden Berichten ein Spendenkonto der AfD. Auch andere Medienangebote berichten von Kündigungen, die ihnen gegenüber nicht begründet worden seien.

Zwar gibt es nach dem Zahlungskontengesetz einen Anspruch auf ein Basiskonto. Das bedeutet aber nur, dass irgendeine Bank Sie nehmen muss, nicht Ihre eigene. In einer Welt mit einer einzigen Kontonummer, einem zentralen Zugangspunkt und einer übergreifenden Risikobewertung verliert dieser Ausweg seinen Wert.

Artikel 24: Das Etikett und der Inhalt

Von EZB und Politik hört man immer denselben Satz: Der digitale Euro sei „nicht programmierbar“. Tatsächlich steht in Artikel 24 Absatz 2 des Kommissionsentwurfs vom 28. Juni 2023, dass es sich beim digitalen Euro nicht um programmierbares Geld handle. Dieses Versprechen steht allerdings in einem Artikel mit der Überschrift „Bedingte Zahlungsvorgänge in digitalen Euro“.

Nach Absatz 1 sollen Zahlungen automatisch ausgelöst oder Beträge zurückgehalten werden, sobald festgelegte Bedingungen erfüllt sind. Die Standards dafür setzt die EZB. Das Geld selbst soll also nicht programmierbar sein, die Zahlungen sind es aber sehr wohl.

„Ich halte das für den größten Etikettenschwindel, den man uns heute verkauft.“
Dominik Kettner

Unsere Einschätzung: Die Technik schafft die Möglichkeit zur Steuerung. Wie weit diese Möglichkeit genutzt wird, entscheiden die Regierungen von morgen und nicht das Versprechen von heute. Wer die Bedingungen festlegen darf, kann über sie auch Sperren setzen. Nach Angaben der EZB sollen bedingte Zahlungen bereits im ersten Halbjahr 2027 erprobt werden.

Wie offen das Thema auf höchster Ebene gesehen wird, zeigt eine Aussage von Agustín Carstens, dem früheren Chef der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich. Sinngemäß sagte er, bei digitalen Zentralbankwährungen habe die Zentralbank die vollständige Kontrolle über die Regeln, nach denen das Geld genutzt werden darf. Mit Bargeld ist das schlicht nicht möglich.

Deckel, Nullzins, automatische Umbuchung

Eine der wichtigsten Zahlen beim digitalen Euro steht gar nicht im Gesetz. Nach Artikel 16 des Entwurfs soll die Nutzung als Wertaufbewahrungsmittel begrenzt werden können. Wie hoch das Haltelimit ausfällt, ist offen. Die Analysen der EZB bewegen sich laut eigenen Veröffentlichungen in einer Spanne von 500 bis 3.000 Euro. Ob am Ende Rat, Kommission oder EZB die Grenze festlegt, wird noch verhandelt. Sicher ist nur, dass jemand anderes als Sie darüber entscheidet.

Die Eckpunkte im Überblick:

Haltelimit: Pro Person gibt es einen festen Deckel, dessen Höhe politisch gesetzt wird.
Wasserfall-Funktion: Laut Ratsmandat vom 19. Dezember 2025 soll alles, was über dem Limit liegt, automatisch auf das verknüpfte Girokonto umgebucht werden.
Keine Zinsen: Nach Artikel 16 Abs. 8 des Entwurfs ist der digitale Euro unverzinst.
Kaufkraftverlust: Selbst wenn die EZB ihr Inflationsziel von 2 Prozent einhält, sind 100 Euro nach zehn Jahren nur noch so viel wert wie heute rund 82 Euro.

Bei 8 Prozent Inflation halbiert sich die Kaufkraft schon in gut neun Jahren. Der Kontostand bleibt gleich, aber das Ersparte verliert unaufhaltsam an Wert. Diese stille Enteignung ist der Normalzustand eines Geldsystems, das auf Schulden aufbaut. Wie solche Schuldensysteme selbst in traditionsreichen Goldkulturen Druck erzeugen, zeigt unser Beitrag über Indiens Gold-Pfand-Boom und die Schuldenfalle für Familiengold.

Dominik Kettner geht noch weiter: Er rechnet damit, dass eine Infrastruktur, die Geld automatisch umleitet, früher oder später auch für staatliche Finanzierungszwecke genutzt werden könnte. Das ist eine Einschätzung und keine beschlossene Sache. Sie folgt aber einer einfachen Logik: Wer die Weiche baut, kann sie auch umlegen.

Eine Nummer für Ihr ganzes Leben

Mit dem digitalen Euro soll eine neue Kontonummer kommen, die DEAN (Digital Euro Account Number). Nach dem Regelwerksentwurf der EZB beginnt sie mit „EU“ statt mit „DE“ und soll mit Ihrer Handynummer verknüpft werden können. Wechseln Sie die Bank, bleibt die Nummer bestehen, und zwar auch beim zweiten und dritten Wechsel.

Ihre Handynummer kennen der Arzt, der Vermieter und der Handwerker. Künftig führt sie direkt zu Ihrem Geld. Dazu kommt Artikel 25 des Entwurfs: Das Wallet für den digitalen Euro soll mit der EUDI-Wallet, also dem digitalen Ausweis, verbunden oder direkt in ihn integriert werden können. Damit hängen Ausweis, Geld und Kontonummer an einer einzigen App.

Wird diese eine App gesperrt, können Sie weder nachweisen, wer Sie sind, noch bezahlen. An der Supermarktkasse sind Sie dann niemand mehr.

Der Zeitplan ist eng. Auf Grundlage von eIDAS 2.0 muss jeder EU-Staat bis Ende 2026 eine Wallet anbieten. Ab Dezember 2027 müssen Banken, Versicherer, Zahlungsdienstleister und sehr große Plattformen sie nach Artikel 5f der Verordnung akzeptieren. Nach dem Kommissionsentwurf sollen Banken außerdem mindestens einmal pro Kalendertag prüfen, ob ihre Kunden auf EU-Sanktionslisten stehen (Artikel 29).

„Freiwillig“ und was davon übrig bleibt

Wie belastbar Freiwilligkeitsversprechen sind, zeigt ein Fall aus Österreich, über den ServusTV 2025 berichtete. Eine Gymnasiallehrerin aus Wien sollte sich nach dem Bericht für das Schulsystem nur noch mit der ID Austria anmelden können. Weil sie sich weigerte, sei ihr mit Kündigung gedroht worden. Sie ist nicht gegen Zwei-Faktor-Authentifizierung, sie will nur nicht in die staatliche ID gezwungen werden.

In Deutschland wird inzwischen über Klarnamen im Internet diskutiert. Bundeskanzler Friedrich Merz sagte in einer öffentlich dokumentierten Äußerung:

„Aber ich möchte Klarnamen im Internet sehen. […] Dann erwarte ich das auch von allen anderen, die sich kritisch mit unserem Land und unserer Gesellschaft auseinandersetzen.“

Die Frage muss erlaubt sein, warum hier von Kritikern die Rede ist und nicht von Straftätern. Zugleich treibt die EU-Kommission unter Ursula von der Leyen eine Altersverifikations-App voran. Nach ihren eigenen Worten basiert sie auf denselben Prinzipien und demselben Modell wie das digitale COVID-Zertifikat. Wenn Altersnachweise für den Zugang zu Plattformen Pflicht werden, müssen am Ende auch Erwachsene nachweisen, wer sie sind.

Register für Register: Das Vermögensregister ist längst im Aufbau

Ein zentrales EU-Vermögensregister ist offiziell nicht beschlossen. Unsere Einschätzung ist, dass es das auch gar nicht braucht, weil die Einzelteile längst entstehen und miteinander verbunden werden:

Kontenabruf: Nach § 93b Abgabenordnung kann das Finanzamt Konten und Depots einsehen.
Transparenzregister: Firmenbeteiligungen sind dort erfasst.
DAC8: Seit 2026 melden Kryptoplattformen nach EU-Richtlinie die Geschäfte ihrer Kunden.
Bargeldgrenze: Ab dem 10. Juli 2027 sind beim Händler höchstens 10.000 Euro bar erlaubt (Artikel 80 der EU-Geldwäscheverordnung). Schon ab 3.000 Euro ist der Ausweis vorzulegen.
Kontenregister: Bis 2029 sollen die nationalen Register EU-weit vernetzt werden, einschließlich der Schließfächer. Ab dem 10. Juli 2029 sollen auch Immobiliendaten zugänglich werden.

Hinzu kommt die Tokenisierung. Seit dem 21. September 2026 läuft laut EZB die Plattform Pontes, über die Banken tokenisierte Wertpapiere gegen digitales Zentralbankgeld für Großkunden abwickeln. Wie verwundbar solche digitalen Einträge sind, zeigt die Produktbeschreibung des Token-Standards ERC-3643 des Anbieters Tokeny: Der Herausgeber kann Token sperren, vernichten oder zwangsweise übertragen. Bei dem Stablecoin USDT wurden nach Auswertungen, die Kettner Edelmetalle vorgestellt hat, 2025 Guthaben in Höhe von rund 1,26 Milliarden Dollar eingefroren. Ein Befehl im Code genügt.

Wie schnell vermeintliche Sachwerte zu digitalen Bucheinträgen mit Haken werden, beleuchtet unser Beitrag KI-Betongold mit Rissen: Wall Street lockt Anleger in Rechenzentren.

Wenn das System wackelt, steht die „Rettung“ schon bereit

Am 27. August 2026 sprach Ursula von der Leyen in Paris über die Ersparnisse der Europäer. In deutscher Übersetzung sagte sie sinngemäß, Europa verfüge über Ersparnisse, diese seien aber leider unproduktiv. Rund 10 Billionen Euro lägen auf Bankkonten, und Europa müsse dieses Kapital nun in den Dienst seiner Unternehmen stellen. Offiziell heißt das Spar- und Investitionsunion. Gemeint ist auch Ihr Geld.

Wie solche Begriffe in der Praxis aussehen können, zeigt Frankreich. Laut dem Haushaltsentwurf für 2027 vom 1. Oktober 2026 will der Staat von vergessenen Konten, Sparbüchern und Lebensversicherungen, die bei der staatlichen Verwahrstelle liegen, einmalig 17 Prozent einbehalten. Das wären rund 1,4 Milliarden Euro aus einem Bestand von etwa 8,2 Milliarden. Wir sehen darin ein Muster: Der Staat greift zuerst dort zu, wo sich niemand wehrt. Dass auch hierzulande immer neue Abgaben gesucht werden, zeigt der Streit um die Zucker-Abgabe, gegen die ausgerechnet Fritz-Kola rebelliert.

Bail-in statt Bail-out

Fällt eine Bank, gilt heute in der EU das Bail-in-Prinzip, in Deutschland umgesetzt im Sanierungs- und Abwicklungsgesetz. Zuerst haften Eigentümer und Gläubiger, danach Einlagen über 100.000 Euro. Die Einlagensicherung schützt zwar Beträge darunter, doch nach den von Kettner Edelmetalle ausgewerteten Zahlen der EU-Bankenaufsicht stehen rund 85 Milliarden Euro in den Töpfen. Dem stehen gedeckte Einlagen von etwa 9,1 Billionen Euro gegenüber, was einer Deckung von unter einem Prozent entspricht.

Dominik Kettner beschreibt die mögliche Abfolge wie eine Reihe von Dominosteinen: Erst kommt eine Bankenkrise, dann ist das Vertrauen weg, es bilden sich Schlangen vor den Schaltern, und am Ende wird „sicheres Zentralbankgeld“ als Lösung angeboten. Das ist eine Einschätzung, aber eine, die sich auf Stresstests, Rettungsfonds und offene Debatten stützt. Die US-Journalistin Whitney Webb hält ein weiteres Szenario für denkbar: Nach einem großen Cyberangriff könnten Guthaben nur noch in Form neuer digitaler Token ersetzt werden.

Zehn Schritte, mit denen Sie die Türen schließen

Jetzt zur guten Nachricht. Die Nutzung der EUDI-Wallet ist nach der EU-Verordnung freiwillig, das ist geltendes Recht. Man kann sich drei Türen vorstellen, die im Moment noch offen stehen und die Sie selbst schließen können. Die ersten sieben Schritte setzen bei Identität und Daten an, die letzten drei bei Ihrem Vermögen:

Keine staatliche Wallet installieren. Die Ausweis-App für das Handy, die laut aktueller Planung im Januar 2027 starten soll, laden Sie schlicht nicht herunter.
Online-Ausweisfunktion nicht aktivieren. Sie funktioniert erst, wenn Sie selbst eine sechsstellige PIN festlegen. Das tun Sie nicht. Für Behördengänge reicht auch der Reisepass.
Kein BundID-Konto anlegen. Das Bürgerkonto des Bundes ist keine Pflicht.
Bank-Login nicht mit der ID-App verknüpfen. Fragt die Bank danach, sagen Sie: „Nein, danke.“ Auch ab Dezember 2027 muss sie die Wallet nur dann akzeptieren, wenn Sie sie selbst nutzen wollen.
Biometrie zurückfahren. Schalten Sie den Gesichtsscan aus, wo es möglich ist, und löschen Sie Fotos Ihres Ausweises vom Handy.
Ausweiskopien schwärzen. Das Personalausweisgesetz erlaubt Ihnen, auf Kopien alles unkenntlich zu machen, was der Empfänger nicht braucht.
Der Weitergabe Ihrer Meldedaten widersprechen. Beim Bürgeramt können Sie bestimmten Übermittlungen widersprechen.
Eine Bargeldreserve halten. Halten Sie zu Hause genug Bargeld für mehrere Wochen bereit, denn ein gesperrtes Konto ist nach § 40 GwG schnell Realität.
Physische Edelmetalle besitzen. Gemeint sind Münzen und Barren, die Sie in der Hand halten können, keine Token und keine digitalen Bucheinträge.
Die Verwahrung durchdenken. Ein Schließfach bei der Bank kann ebenfalls gesperrt werden. Verteilen Sie Ihre Reserven deshalb bewusst und nutzen Sie sichere Lageroptionen außerhalb des Bankensystems.

Im Webinar geht Dominik Kettner die einzelnen Schritte zum Schutz der Identität noch detaillierter durch. Es lohnt sich, das eingebettete Video vollständig anzusehen, gerade wegen der vielen Originaldokumente, die dort gezeigt werden.

Das Geld ohne Schalter

Am Ende des Szenarios stand eine Frage: Was haben Sie an diesem Abend noch in der Hand, das Ihnen niemand sperren kann? Bankguthaben kann es nicht sein, Depots und Token ebenso wenig, und auch das Schließfach bei der Bank ist nicht sicher. Übrig bleibt, was physisch in Ihrem Besitz ist. Genau dafür ist Gold seit Jahrtausenden da. Es braucht keinen Server, keine App, keine PIN und keine Freigabe durch einen Algorithmus.

Kleine Stückelungen für den Ernstfall

Für Krisen zählt vor allem die Teilbarkeit. Mit einem Kilobarren kauft man kein Brot. Sinnvoll sind deshalb kleine, weltweit bekannte Einheiten:

Der 0,1-g-Goldbarren von Heimerle + Meule ist der wohl niedrigschwelligste Einstieg in physisches Gold.
Der 1g Gold Maple Leaf ist eine Bullionmünze im Kleinformat mit hoher Bekanntheit.
Der 1/10 Unze Gold Krügerrand 2026 ist ein Klassiker in handlicher Stückelung.
Das Vreneli Gold 10 Franken ist eine historische Umlaufgoldmünze aus der Schweiz, also Geschichte, die man in der Hand halten kann.

Das Fundament: Unzen-Münzen und Barren

Für den Vermögensschutz auf längere Sicht bieten sich klassische Anlagemünzen wie der 1 Unze Gold Krügerrand 2026 an. Wer breiter streuen will, findet eine große Auswahl an Goldmünzen, darunter den Maple Leaf, den Wiener Philharmoniker, das australische Känguru, den American Eagle, die britische Britannia, den China Panda und die beliebte Lunar-Serie. Wer größere Beträge zu einem günstigen Preis pro Gramm in Gold umschichten will, wird bei den Goldbarren fündig.

Dass Gold nicht nur für Privatleute, sondern auch in der großen Geldpolitik wieder eine Rolle spielt, zeigt unser Beitrag über goldgedeckte US-Anleihen und eine mögliche Rückkehr zum Goldstandard.

Die Kettner-Einordnung: Freiheit ist kein Komfortmerkmal

Offiziell wird der digitale Euro als Ergänzung zum Bargeld beschrieben, als freiwillig, datensparsam und nicht programmierbar. Liest man die Originaltexte, ergibt sich ein anderes Bild: Händler sollen ihn annehmen müssen, er soll offline funktionieren, seine Haltegrenzen werden politisch festgelegt, er bringt keine Zinsen, er ist mit der digitalen ID verknüpft, bedingte Zahlungen sind vorgesehen, und eine zentrale Risikobewertung prüft jede Online-Zahlung. Bargeld wird währenddessen nicht verboten, sondern Schritt für Schritt unattraktiv gemacht. Laut Bundesbank ist die Zahl der Geldautomaten von rund 59.000 im Jahr 2018 auf etwa 51.000 gesunken.

Der digitale Euro soll freiwillig sein. Aber ohne funktionierende Alternative ist „freiwillig“ nur noch ein Wort.

Unsere Einschätzung: Hier wird Stück für Stück eine Infrastruktur gebaut, die den Zugriff auf das Vermögen der Bürger technisch so einfach macht wie nie zuvor. Ob sie missbraucht wird, hängt nicht von den Beteuerungen der heutigen Verantwortlichen ab, sondern davon, wer morgen am Schalter sitzt. Schützen kann Sie dabei vor allem Ihre eigene Entscheidung, also Eigenverantwortung statt blindem Vertrauen.

Schließen Sie die Türen, solange sie noch offen stehen. Halten Sie Bargeld bereit und sorgen Sie dafür, dass ein Teil Ihres Vermögens physisch in Ihrem Besitz ist, ohne App, ohne PIN und ohne Freigabe von irgendjemandem. Gold hat jede Papierwährung der Geschichte überdauert. Es spricht viel dafür, dass es auch diese Phase übersteht, in der Geld mit Bedingungen versehen werden soll.